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CRCAM SUD RHONE ALPES – AVIS FINANCIER – RESULTATS AU 30 SEPTEMBRE 2022

CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES

SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE

Au capital actuel de 69 792 082,50 euros

Siège social : 12 Place de la Résistance – CS 20067 – 38041 GRENOBLE CEDEX 9

402 121 958 RCS GRENOBLE

Une structure financière solide pour poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie de notre territoire

 
Information financière trimestrielle : Résultats au 30 septembre 2022

Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 28 octobre 2022, arrêté les comptes au 30 septembre 2022.

Activité Commerciale

Chiffres clés (en millions €) 30/09/2021 30/09/2022 Variation
Encours de crédits 19 078 20 398 + 6,9 %
dont crédits habitat 12 450 13 367 + 7,4 %
Encours collecte 25 091 25 522 + 1,7 %
Nombre de contrats assurance

et prévoyance

502 637 513 349 + 2,1 %

Activité Crédit

Les encours de crédits maintiennent une forte dynamique au cours du troisième trimestre portant la croissance à + 6,9% sur 12 mois glissants. Les crédits Habitat contribuent nettement à cette tendance avec une croissance de + 7,4%. L’encours de crédits Equipement progresse quant à lui de 5,6 % par rapport à septembre 2021.

Les réalisations de crédits habitat, d’un montant de 1 828 M€ au cours des neuf premiers mois, sont toujours très soutenues avec une hausse de + 13,3 %.

Activité Collecte

A fin septembre, l’encours de collecte des clients augmente de + 1,7 %, portant l’encours global à 25,5 milliards d’euros.

La croissance de la collecte bilan ralentit légèrement au troisième trimestre mais reste en croissance de + 3,6 % par rapport à l’année précédente. La croissance des dépôts à vue (+ 1,2 %) est réduite au profit des produits d’épargne à l’image des livrets dont l’encours progresse de + 9,6 %.

La collecte hors bilan est globalement stable sur 12 mois glissants (- 0,2 % contre -1,8 % au 30 juin), avec une évolution défavorable des marchés boursiers particulièrement volatils sur un an et les flux nets positifs sur l’assurance-vie ainsi que les valeurs mobilières.

Activité Assurance et prévoyance

Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance progresse de + 2,1 % pour atteindre 513 000 contrats à fin septembre 2022, avec une production de plus de 50 000 nouveaux contrats depuis le début de l’année.

Développement fonds de commerce

Véritable marqueur de l’attractivité d’une enseigne, la conquête s’est poursuivie, avec une croissance nette de + 1,1 % du nombre de clients sur un an.

Notre stock de dépôts à vue continue de progresser et dépasse 615 000 comptes à fin septembre 2022, soit une évolution de + 2,4 % sur un an. La nouvelle offre ma banque au quotidien, lancée fin 2021, équipe déjà plus de 40 000 clients.

Résultats financiers

Chiffres clés (en millions €) 30/09/2021 30/09/2022 Variation
Produit Net Bancaire (PNB) 306,1 338,9 + 10,7 %
Charges de fonctionnement -196,7 -208,4 + 6,0 %
Résultat Brut d’Exploitation 109,4 130,5 + 19,3 %
Coefficient d’Exploitation 64,3 % 61,5 % – 2,8 pts
Résultat Net Social 71,8 85,7 + 19,5 %
Résultat Net Consolidé (RNPG) 79,1 96,4 + 21,9 %

Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes s’établit à 338,9 M€ au 30 septembre 2022, en augmentation de + 10,7 % sur un an. Cette hausse provient à la fois de l’activité commerciale mais principalement de la progression des dividendes perçus de SAS Rue La Boétie et SACAM Mutualisation (47,5 M€ vs 31,5 M€ au 30/09/21) et de la reprise de 12,6 M€ de la provision Epargne Logement du fait de l’évolution des taux (déjà constatée au 30 juin).

Les charges de fonctionnement, d’un montant de – 208,4 M€, enregistrent un accroissement de + 6,0 % sur un an. Cette augmentation s’explique notamment par une hausse des taxes ainsi que de l’intéressement et participation liés à l’évolution du résultat. Retraitée de l’intéressement et participation, la hausse des charges de fonctionnement est de + 4,6 % en 2022 sous l’effet de la hausse des frais de personnel mais également des autres charges de fonctionnement qui intègre les effets du contexte inflationniste.

Le coût du risque atteint 20,1 M€ à fin septembre et tient compte d’un renforcement volontaire des provisions collectives dans le contexte économique et géopolitique particulier de cette année 2022. Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est maintenu à un niveau bas de 1.06 %.

Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social au 30 septembre 2022 s’établit à 85,7 M€, en hausse de 19,5% par rapport à 2021, tiré par des éléments particuliers (reprise provision Epargne Logement, dividendes Groupe supérieurs).

Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit à 96,4 M€, en évolution annuelle de + 21,9 %.

Structure financière

La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s’élève à 16,2 Md€, représentant environ 62 % du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 125 % au 30 septembre 2022. Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 77 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s’élève à 25,5 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s’élèvent à 20 Md€.

L’endettement de marché court terme est de 0,4 Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d’une valeur de 3,8 Md€. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes composantes s’élève à 166% pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 160% au 30/09/2022.

Nos fonds propres prudentiels s’élèvent à 1,61 Md€ (données 30/06/2022). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité élevé avec un ratio CRD4 à 20,40 %.

En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui permet d’accompagner pleinement les projets de ses clients et le développement de son territoire.

Certificat Coopératif d’Investissement (CCI)
 

Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 116,00 € au 30/09/2022, en baisse de 19,99 % depuis le début de l’année et de 18,87 % sur 12 mois glissants. En intégrant le dividende de 6,17 € distribué en juin 2022, le retrait sur 12 mois glissant est de 14,55%.

Perspectives 2022
 

Dans un contexte de crises successives avec des effets économiques pour nos clients, notre territoire, le Groupe Crédit Agricole et notre Caisse régionale font preuve des fondamentaux les plus solides du marché (ratio de fonds propres, ratio et réserves de liquidité, taux de Créances Douteuses et Litigieuses).

L’évolution de l’organisation commerciale du réseau de proximité déployée en avril est un des premiers chantiers concrets de notre projet d’entreprise déployé avec succès en offrant à nos clients une relation plus personnalisée et un interlocuteur dédié pour le conseil sur l’ensemble de ses différents projets. La nouvelle version de l’application Ma Banque livrée début juillet vient aussi renforcer efficacement la relation digitale proposée.

La Caisse Régionale Sud Rhône Alpes reste très engagée pour accompagner ses clients, avec la mobilisation en proximité des équipes pour la mise en place de financements, le conseil en épargne en période de volatilité des marchés financiers ainsi que la protection des biens et des personnes.

Après les épisodes de gel de printemps et de grêle, les agriculteurs de notre territoire ont été impactés par la sècheresse. Le développement des assurances climatiques est un enjeu fort pour la pérennité de la production locale et le Crédit Agricole est très actif pour apporter des solutions adaptées à un maximum de cultures en complément du fonds de solidarité nationale.

L’accompagnement des grandes transitions est dans l’ADN du Crédit Agricole, et c’est tout naturellement que plusieurs actions ont été mises en oeuvre ces derniers mois : plan de réduction de consommation d’énergie, participation au plus grand projet d’auto-consommation collective ENR de France à Saint-Martin d’Hères, lancement du Livret Engagé Sociétaire (épargne responsable), partenariat avec l’association PrioriTERRE (transformation du modèle Agricole), soutien du programme de l’Université Grenoble Alpes pour l’égalité des chances…#ensembleonyarrivera

Dans une année 2022 chahutée par les effets de l’inflation, les mouvements significatifs des taux ainsi que la crise des matières premières, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, acteur majeur de son territoire et fort de sa solidité financière, continuera plus que jamais d’agir dans l’intérêt de ses clients et de la société.

Second Marché — ISIN : FR0000045346

Responsable de l’information financière : Séverine TOURTOIS

E-mail : severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr

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